Vous avez le projet d’acheter un bien immobilier ? Qu’il s’agisse de votre résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif, il faut optimiser votre financement.
À moins de disposer des fonds propres nécessaires, vous devrez forcément recourir au crédit immobilier.
Dans un contexte de durcissement des conditions d’octroi du crédit et de hausse des intérêts, il faut savoir s’entourer pour obtenir un prêt immobilier au taux attractif. Pour dégoter le meilleur prêt, 58 % des Français sont favorables à l’idée de recourir à un courtier.
À quoi sert-il ? Quels sont les avantages d’un courtier en prêt immobilier ? Éclairage, pour une transaction rondement menée !
Un courtier en prêt immobilier, c’est quoi ?
Le courtier est un intermédiaire professionnel entre les établissements bancaires et les acquéreurs. Agissant bien souvent en indépendant, son rôle est d’accompagner les emprunteurs pour obtenir leur financement au meilleur taux.
Pour concrétiser votre projet immobilier, le courtier est un professionnel du crédit. Il vous permet de :
- Simuler votre capacité d’emprunt ;
- Cibler vos recherches immobilières ;
- Négocier votre dossier de prêt auprès des banques.
Compte tenu de leur rôle dans les transactions immobilières, les professionnels du courtage immobilier sont tenus de respecter la législation suivante :
- Inscription à l’ORIAS ;
- Contrôle continu de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ;
- La réforme du courtage entrée en vigueur au 1er avril 2022 qui modifie le code monétaire et financier.
Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en prêt immobilier ?
Pour l’achat de votre bien immobilier, le recours à un courtier n’est pas obligatoire. Renoncer à l’accompagnement d’un tel professionnel serait dommage tant son intervention présente d’avantages. Zoom sur les bénéfices du recours à un courtier en prêt immobilier pour l’acquéreur.
Le gain de temps
L’achat d’un bien immobilier est souvent source de stress pour les acquéreurs. Trouver le bien de ses rêves et être dans l’attente d’obtenir son prêt, c’est toujours angoissant ! Le recours à un courtier permet de se délester d’une part de stress en confiant l’obtention de son crédit à un professionnel dont c’est le métier.
Il est en parfaite connaissance des attentes des banques pour accorder ou non un crédit immobilier. Grâce à lui vous pourrez bénéficier du calcul :
- De votre capacité de financement ;
- De votre taux d’endettement ;
- De vos mensualités idéales selon votre reste à vivre.
Plutôt que d’utiliser un simulateur en ligne, le courtier vous conseille sur la meilleure option pour votre situation et vous explique tout ce que vous devez savoir.
Avec sa parfaite connaissance du marché du crédit immobilier, il vous aiguille sur les établissements bancaires susceptibles de vous financer.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, il défend lui-même votre dossier de prêt auprès des banques pour mettre en avant ses points forts.
C’est un gain de temps pour toutes les phases du financement de votre projet immobilier, de l’élaboration du dossier de prêt, au montage du plan de financement jusqu’à la négociation auprès des établissements bancaires.
Un dossier aux petits oignons pour les banques
Même s’il travaille pour son propre compte, le courtier a une parfaite connaissance des exigences des banques notamment sur les profils d’emprunteurs qui ont la cote. Il est en capacité de monter un dossier de demande de prêt solide et attractif.
Pour cela, le courtier doit jongler afin de respecter les principales contraintes du crédit immobilier qui consistent à ne pas dépasser :
- Le taux d’usure
- Le taux maximal d’endettement (35 %)
Le courtier immobilier négocie chaque élément du crédit pour que son taux annuel effectif global (TAEG) reste en dessous des contraintes imposées par la loi.
À la clé, il vous trouve la solution de financement la plus pertinente selon votre situation personnelle et professionnelle.
Un négociateur hors pair
Négocier, c’est une deuxième nature pour les courtiers en prêt immobilier. À force de travailler avec les banques, les courtiers savent précisément quelle est la marge de manœuvre de chacune selon le type de dossier présenté.
Son rôle est de chercher à obtenir le meilleur taux de crédit, autrement dit le plus bas, mais pas seulement ! Ce sont les conditions du crédit qui doivent être adaptées à votre profil. Cela concerne tous les éléments qui constituent le taux d’intérêt :
- L’assurance emprunteur
- Les frais de dossier
- Les garanties
Cela permet d’optimiser votre financement en réduisant la TAEG du prêt que vous pourriez obtenir seul.
Vous avez le projet d’acheter et revendre à moyen terme pour générer de la plus-value ? Votre courtier s’adapte quel que soit votre objectif, pour trouver la meilleure solution de financement.
Un accompagnement du montage à la concrétisation de votre projet immobilier
Idéalement, le courtier est sollicité dès le début de votre projet immobilier. Avec la connaissance de votre capacité d’emprunt, vous concentrez vos recherches sur les biens dans votre budget sans vous éparpiller.
Sollicité au moment de la promesse de vente, le courtier interviendra pour le montage d’un dossier solide à faire valoir auprès des banques.
Tout au long du processus, le courtier vous explique les termes bancaires et la stratégie à mettre en œuvre pour mener à bien votre projet. Son expertise est également bienvenue pour rassurer les acquéreurs notamment les primo accédants, pour qui c’est la première fois.
Combien coûte le recours à un courtier en prêt immobilier ?
Pour bénéficier des services d’un courtier en prêt immobilier, l’emprunteur devra débourser des frais de courtage. Cette rémunération est encadrée par l’article L321-2 du Code de la consommation. Il prévoit que les honoraires de courtages ne sont dus qu’en cas de succès du projet immobilier soit lors du déblocage des fonds par la banque ou lors de la signature de l’acte chez le notaire.
Ces honoraires de courtage à la charge de l’emprunteur sont compris entre 1 et 2 % du montant emprunté.
Bien que ces frais puissent paraître élevés, le travail du courtier peut vous faire réaliser de belles économies sur le coût global de votre emprunt immobilier !
